Comment l’intelligence artificielle en banque traditionnelle peut elle être un axe concurrentiel ?

Les banques voient leurs activités se diversifier, deviennent de plus en plus digitales avec de nouveaux entrants toujours plus concurrentiels. Avec autant de concurrence, comment les banques traditionnelles peuvent-elles rester attractives ? Et si finalement, dans quelques années l’accompagnement humain serait l’aspect différenciant dans le domaine bancaire ? En quoi l’intelligence artificielle en banque traditionnelle va être le tournant dans le domaine bancaire ?

Pour mettre en avant l’aspect relationnel, les banques ont besoin d’automatiser et digitaliser le transactionnel. Surtout les tâches où un conseiller n’a plus de valeur ajoutée (virements…). L’objectif serait donc de débarrasser le conseiller des tâches faisables par les clients en autonomie. Afin de proposer un service personnalisé et une présence lors des temps forts de vie aux clients…. Egalement, d’anticiper les besoins des clients et de rendre leur parcours client humain grâce à l’intelligence artificielle. 

Mais alors, comment rendre les clients de plus en plus autonomes sur des aspects transactionnels ? Comment rendre la banque traditionnelle toujours plus relationnelle et personnalisée grâce à l’intelligence artificielle ? 

Rendre la banque transactionnelle plus digitale et le client plus autonome grâce à l’intelligence artificielle

Rendre les clients plus autonomes sur les transactions classiques

Les conseillers bancaires sont des personnes qui ont énormément de charge de travail dans leurs journées. En effet, entre les appels, emails, rendez-vous clients,  transactions, arbitrages… Les conseillers ont souvent des journées à rallonge.

Avec autant de tâches administratives, les conseillers n’ont pas le temps d’offrir des relations personnalisées.

L’objectif serait donc d’aider les clients qui n’ont pas encore l’habitude de modifier leurs contrats en selfcare. Cette aide serait essentiellement basée sur l’intelligence artificielle.

Cela permettra aux conseillers d’être proactifs et d’avoir une réelle valeur ajoutée de leur métier. L’expérience client est alors indispensable pour réussir cela.

Focus sur la clause bénéficiaire

La clause bénéficiaire remplissable en autonomie par les clients qui ne souhaitent pas d’accompagnement ?

Cela serait un axe différenciant pour les banques traditionnelles . Elles pourraint proposer une clause bénéficiaire remplissable en selfcare par le client.

Cette clause serait vérifiée par l’intelligence artificielle au lieu de passer par la conformité.

Une gestion intelligente et automatique des emails clients

Dans le but d’améliorer l’efficacité du travail du conseiller, il serait souhaitable d’automatiser certaines procédures. Cela lui évitera toute perte de temps.

Un exemple serait de classer automatiquement les emails clients de la boîte du conseiller. Ainsi, un algorithme de Machine Learning permettra de classer intelligemment les mails réceptionnés dans les répertoires correspondants.

Une seconde illustration serait d’extraire les informations clés d’un email reçu par le conseiller. Cela permettrait au conseiller d’avoir une version compacte à portée de main.

Faire de la banque traditionnelle une banque relationnelle et personnalisée grâce à l’intelligence artificielle

Et si votre conseiller bancaire venait chez vous quand vous en avez besoin ? Afin de discuter de votre crédit immobilier ou d’autres sujets qui vous sont chers ?

Et si votre conseiller savait anticiper vos besoins ou connaître à la lettre votre besoin lors d’un rendez-vous ? Et si tout simplement le rendez-vous bancaire ne serait plus une angoisse mais une partie de plaisir ?

Anticipation du besoin client grâce à l’intelligence artificielle en banque

Pour offrir un service personnalisé l’objectif serait de créer un outil grâce à l’IA, qui saurait anticiper les besoins clients.

Comme par exemple, je vois que mon client a l’âge d’acheter sa première maison (il cherche des informations à ce sujet…). L’outil idéal serait donc en capacité de prévenir le conseiller de l’intérêt que le client a pour un de ces produits. Suite à une notification le conseiller pourra donc appeler son client pour lui proposer le produit qui correspond à ses attentes.

Avec cela les banques auraient un avantage concurrentiel et auront une très bonne image envers leurs clientèle qui aura un service hyper personnalisé.

Aide aux placements financiers grâce à l’intelligence artificielle en banque

En effet les placements financiers sont aujourd’hui pour beaucoup de clients quelque chose de très opaque voir même incompréhensible.

Il faudrait rendre ces produits plus accessibles pour que les clients soient guidés.

Afin de résoudre ce frein nous proposons de créer un outil grâce à l’intelligence artificielle. Cet outil préviendrait le client d’une baisse de l’action choisie. Aussi, proposerait automatiquement une action similaire au client qui se porte bien. 

BNP Paribas mène des actions qui vont en ce sens : réalité augmentée, transformation groupe

Les limites de l’intelligence artificielle dans le domaine des banques

Les problèmes éthiques que posent l’intelligence artificielle dans les banques

L’intelligence artificielle peut apporter beaucoup de solutions mais peut également poser des problèmes, notamment éthiques.

Il faudra veiller à respecter la sphère privée des clients qui confient tout de même leur patrimoine à l’entreprise. L’enjeux éthique est alors primordial dans ce secteur d’activité qui est lié à l’émotionnel du client.

Le problème du manque de données et des données non structurées dans les banques

Beaucoup de grandes entreprises rencontrent des problèmes suite à la forte digitalisation des dernières années. Ces problèmes peuvent se répercuter sur les données manquantes et qui se retrouvent en base de données sans structure.

Cela pose donc aujourd’hui beaucoup de problèmes pour analyser ces données et s’en servir. Cela reste donc une limite à l’utilisation de l’intelligence artificielle dans le domaine bancaire et reste un enjeu.

Les risques de fraudes et les autres risques liés à l’intelligence artificielle dans les banques

L’intelligence artificielle a également des failles… il faudra donc également veiller à toujours avoir un contrôle humain qui paraît indispensable dans ce domaine.

L’intelligence artificielle connaît également des risques de fraudes et de Hackage. Il faut donc trouver d’importants moyens de sécurité car il s’agit de l’argent des clients qui est en jeu.